配资门户资讯合规与展业如何“齐步走”

　　消费金融，简单来说，就是金融机构为老百姓日常消费提供的一系列金融服务。在大力提振消费的当下，各金融机构积极发展消费金融，助力提振消费。

　　信托公司开展消费金融相关业务情况如何？从信托公司陆续发布的2024年年报中可以获取哪些信息？

　　信托公司何以涉足消费金融

　　2025年3月，国务院办公厅发布《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，对完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系作出全面部署，并提出了具体要求。

　　信托公司为何开展消费金融业务？

　　业内专家表示，信托公司凭借灵活的制度优势和多元的资金渠道，可以在普惠金融领域发挥独特作用。将资产管理、资产证券化、原始权益人等不同的角色和工具巧妙融合配资门户资讯，创新设计普惠金融产品，能够覆盖传统银行难以触达的中低收入群体及小微企业，助力消费潜力释放。

　　信托公司通过何种模式开展消费金融业务？中国信托业协会相关分析认为，消费金融信托业务的主要模式分为“助贷”模式、“流贷”模式以及资产证券化模式三种。其中，“助贷”模式是指信托公司与消费金融公司、小贷公司等机构合作，参与消费信贷；“流贷”模式是指信托公司充分挖掘消费金融市场业务机会，仅作为消费金融服务的资金供给方，通过发放信托贷款的模式，向消费金融服务机构提供融资；此外，由于消费金融基础资产具有小额、分散等特性，天然适合资产证券化。重庆信托年报显示，2024年，该公司与马上消费金融合作推进开展消费金融ABS业务，设立两期资产证券化服务信托，信托规模30亿元，帮助消费金融公司盘活消费信贷资产。

　　伴随着普惠金融市场的发展，近年来，多家信托公司在消费金融领域展开探索。中国信托业协会数据显示，2023年，信托公司普惠金融业务主要围绕中小微企业和消费金融开展，其中，23家信托公司开展消费金融业务，2023年存续业务规模为4536.67亿元。

　　据了解，截至2024年底，华鑫信托普惠金融业务累计授信个人客户4.2亿人，累计授信小微企业客户超420万家。

　　天津信托在年报中披露，2024年，在信托报酬率逐渐降低、同业竞争愈发白热化的大环境下，主动抢抓市场变化、优化合作模式，推动普惠放款信托新商业模式落地。同时，进一步扩大客户及资产储备，丰富普惠业务合作渠道和业务场景，拓展公司普惠金融类资产直销渠道。

　　如何更好地展业

　　值得注意的是，消费金融领域涉及的服务对象众多，争议投诉难免，多家信托公司在年报中也披露了消费金融面临的消费者投诉问题。

　　2024年，国民信托接到消费者投诉事件共计9897例，投诉主要集中在消费金融业务领域，目前绝大部分投诉均已得到妥善处理。中信信托在2024年年报中提到，报告期内共受理消费投诉668件，剔除被投诉机构错误、重复投诉等情形外，实际形成有效投诉290件，其中包括普惠金融业务投诉164件。厦门信托在年报中称，根据标准化分类统计规则纳入统计的消费投诉共161件次，投诉业务类别主要为个人消费贷款。西藏信托在年报中提到，2024年，公司被纳入监管通报的投诉33件，主要涉及消费金融业务借款人，目前已全部妥善办结。

　　业内专家表示，信托公司应做好消费者权益保护工作，从合作机构管理、营销宣传管理、个人信息保护等多个维度为普惠金融业务保驾护航。

　　今年4月，国家金融监管总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，旨在强化商业银行对互联网助贷业务的管理责任，并对合作机构约束、消费者权益保护等提出要求，相关规则也将适用于信托公司的普惠信托业务。

　　中国信托业协会在有关行业发展报告中表示，信托公司应强化科技赋能，综合运用大数据、区块链、云计算和人工智能等新兴技术提供数字化、智能化服务，不断提升普惠金融产品创新与服务智能化水平。着重加强风控系统和数据仓库建设，满足多场景科技赋能，覆盖进件、审批、放款、贷中及贷后等全周期管理。

　　对于如何更好地开展消费金融相关业务，平衡业务拓展与风险防控配资门户资讯，有信托公司表示，要注重消费金融全流程闭环风险管理，分别对应贷前、贷中、贷后各环节的风险管理要素。

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